Hồ sơ bồi thường của bạn có đang được xử lý đúng?
Phần lớn hồ sơ bồi thường doanh nghiệp không bị từ chối. Chúng bị kéo dài, cắt giảm và âm thầm chốt ở mức thấp hơn đơn bảo hiểm quy định — và người được bảo hiểm hiếm khi biết, vì không ai bên phía họ đọc đơn kỹ bằng giám định viên của công ty bảo hiểm.
Chuyên gia chuẩn bị hồ sơ bồi thường đứng sau khách hàng của bạn.
Chúng tôi phối hợp cùng nhà môi giới và người được bảo hiểm để lập và theo đuổi những khiếu nại lớn hoặc phức tạp — tại Singapore, TP. Hồ Chí Minh, hoặc từ xa dù khách hàng của bạn ở bất cứ đâu. Bạn giữ mối quan hệ; chúng tôi lo hồ sơ.
Chúng tôi làm gì với một hồ sơ bị ách tắc
Chúng tôi làm việc cho người được bảo hiểm. Chúng tôi đọc toàn bộ đơn — bản tóm tắt, quy tắc gốc và mọi điều khoản bổ sung — xây dựng lại hồ sơ theo đúng cơ sở định giá đơn quy định, kiểm tra từng khoản cắt giảm của giám định viên, và làm việc với giám định viên và công ty bảo hiểm thay bạn cho đến khi hồ sơ được thống nhất và chi trả.
Tổn thất tài sản, gián đoạn kinh doanh, hàng tồn kho và máy móc — thường cho doanh nghiệp bán lẻ, sản xuất, logistics và khách sạn với tổn thất đủ lớn để cách tiếp cận của giám định viên quyết định kết quả.
Cách chúng tôi làm việc
Chúng tôi lập và kiểm chứng hồ sơ theo thời gian làm việc, với mức phí đủ bù đắp công việc — và chi phí này thường có thể thu hồi từ công ty bảo hiểm theo điều khoản chi phí lập hồ sơ. Ngoài ra, chúng tôi chỉ hưởng một phần trên số tiền bạn thực sự thu hồi thêm so với con số công ty bảo hiểm đã đưa ra.
Nếu chúng tôi không nâng được con số, chúng tôi không nhận phí cho việc đó.
Trong công việc hỗ trợ đòi bồi thường, chúng tôi chỉ làm việc cho người được bảo hiểm. Chúng tôi không làm việc cho công ty bảo hiểm hay công ty giám định trên cùng một hồ sơ.
Mười câu hỏi mà mỗi giám đốc tài chính nên trả lời được về một hồ sơ đang mở
Hãy trả lời thật. Mỗi câu “không” hoặc “không rõ” thường là một chỗ tiền đang bị bỏ lại trên bàn.
Công ty bảo hiểm đã tạm ứng bồi thường cho bạn chưa?
Vì sao quan trọng
Hầu hết đơn bảo hiểm tài sản doanh nghiệp tại Việt Nam có điều khoản Tạm ứng bồi thường — thường là 50% tổn thất ước tính trong vòng hai tuần kể từ báo cáo sơ bộ của giám định viên. Điều khoản này thường nằm trong đơn nhiều năm mà chưa bao giờ được dùng. Nếu hồ sơ đã hơn một tháng mà bạn chưa nhận được gì, hãy hỏi vì sao.
Bạn có biết cơ sở định giá tài sản trong đơn — và giám định viên có đang dùng đúng cơ sở đó?
Vì sao quan trọng
Bản tóm tắt đơn bảo hiểm ghi Cơ sở định giá cho từng hạng mục: thường là giá trị khôi phục với nhà xưởng, giá trị thay thế mới với máy móc, thiết bị và nội thất, chỉ hàng tồn kho theo giá trị thực tế. Giám định viên rất hay tính theo giá trị đã khấu hao hoặc giá trị sổ sách. Nếu báo cáo giám định nhắc đến khấu hao, giá trị sổ sách hay “giá trị hiện tại” cho thiết bị, có thể họ đang dùng sai thước đo.
Mức khấu trừ có được tính theo tỷ lệ của đúng năm bảo hiểm không?
Vì sao quan trọng
Mức khấu trừ thay đổi khi tái tục — khấu trừ thiên tai 5% năm này có thể là 10% năm sau, với mức tối thiểu khác. Giám định viên làm theo bản tóm tắt trước mặt họ, không phải lúc nào cũng đúng bản. Hãy đối chiếu tỷ lệ và mức tối thiểu với đơn bảo hiểm có hiệu lực tại ngày tổn thất, không phải đơn hiện hành.
Bạn có được tham gia ý kiến về việc chọn công ty giám định không?
Vì sao quan trọng
Nhiều đơn bảo hiểm quy định giám định viên do hai bên cùng thống nhất — nhưng thực tế công ty bảo hiểm chỉ định, và người được bảo hiểm không bao giờ được hỏi. Giám định viên là biến số lớn nhất quyết định bạn thu hồi được bao nhiêu. Nếu bạn chưa được tham vấn, có thể bạn đang có một quyền hợp đồng chưa từng sử dụng.
Bạn có biết khi nào hồ sơ của mình hết thời hiệu không?
Vì sao quan trọng
Quy tắc bảo hiểm tài sản tiêu chuẩn tại Việt Nam có giới hạn thời gian mười hai tháng kể từ ngày tổn thất, trừ khi hồ sơ đang trong quá trình tố tụng hoặc trọng tài. Công ty bảo hiểm hiếm khi nhắc đến điều này khi hồ sơ “đang giám định”. Nếu tổn thất đã hơn chín tháng mà chưa có văn bản nào về thời hạn, đó là việc khẩn cấp.
Các khoản cắt giảm của giám định viên có dựa trên báo giá của nhà thầu thực sự đã làm việc không?
Vì sao quan trọng
Một cách làm phổ biến là lấy nhiều báo giá “so sánh” sau sự kiện, từ nhà thầu chưa từng khảo sát hiện trường, rồi chọn mức thấp nhất ở mọi hạng mục. Hãy yêu cầu các báo giá, ngày tháng, nhà thầu có đến hiện trường không, và có sẵn sàng làm việc vào lúc bạn cần không. Báo giá không đạt các tiêu chí đó thì không thể so sánh.
Có đơn vị nào vừa đánh giá thiệt hại vừa báo giá sửa chữa cho bạn không?
Vì sao quan trọng
Chuyên gia kỹ thuật do giám định viên thuê đôi khi đề xuất phương án sửa chữa rồi tự định giá luôn phần sửa chữa. Hãy hỏi ai thuê từng chuyên gia, theo điều kiện nào, và họ có quan hệ gì với công ty giám định hay công ty bảo hiểm không. Một chuyên gia có lợi ích trong câu trả lời thì không độc lập.
Bạn có được cho biết đơn bảo hiểm có thể chi trả chi phí lập hồ sơ bồi thường không?
Vì sao quan trọng
Nhiều đơn bảo hiểm có bảo hiểm cho chi phí hợp lý để tổng hợp và xác nhận thông tin mà công ty bảo hiểm yêu cầu — đôi khi có hạn mức riêng cho chi phí lập hồ sơ. Chi phí thuê chuyên gia hỗ trợ hồ sơ thường có thể thu hồi từ chính công ty bảo hiểm, với điều kiện được thống nhất đúng cách và trước khi phát sinh.
Bạn có ở một nơi duy nhất số liệu đã yêu cầu, đã giám định, đã chi trả và đang tranh chấp của mọi hồ sơ đang mở không?
Vì sao quan trọng
Nếu câu trả lời nằm rải rác trong bảng theo dõi của môi giới, bảng tính của giám định viên và hộp thư của ba người, thì công ty bảo hiểm nắm vị thế của bạn rõ hơn chính bạn. Một sổ theo dõi, một người phụ trách mỗi hồ sơ và một chuỗi quyết định bằng văn bản là khác biệt giữa tranh cãi và đàm phán.
Đã có ai bên phía bạn đọc toàn bộ đơn bảo hiểm — bản tóm tắt, quy tắc gốc và các điều khoản bổ sung chưa?
Vì sao quan trọng
Bản tóm tắt chỉ là danh sách tên điều khoản. Nội dung phía sau mỗi tên là một tài liệu riêng, và đơn bảo hiểm thường dẫn chiếu các tài liệu “đính kèm” mà người được bảo hiểm chưa từng nhận. Nếu bạn không đưa ra được nguyên văn điều khoản mà hồ sơ của bạn phụ thuộc vào, bạn đang đàm phán bằng một tay.
Gửi chúng tôi bản tóm tắt đơn bảo hiểm và báo cáo giám định mới nhất — bảo mật, miễn phí — và trong năm ngày làm việc chúng tôi sẽ cho bạn biết điều gì đáng theo đuổi.